Программа TOP FINANCE

Финансовые продукты программы Top Finance – современные программы управления в области инвестиций и сбережения, профессионализм и динамика которых привели компанию «Менора Мивтахим» в лидеры в области инвестиций, в течении 14 лет плодотворной и непрерывной работы в области управления сбережениями. Эти программы дают отличную альтернативу всем финансовым программам банков и частных инвестиционных компаний. Теперь вы можете быть уверены, что ваши деньги генерирует для вас максимум!

Сберегательные фонды (купот гемель) это инструмент сбережения на средний и длительный срок. У каждого участника такого фонда есть отдельный счет, в котором указывается: вложения на счет, снятия со счета, прибыль (или убыток)на его вложения в фонд и комиссионные за управление фондом. Средства сберегательных фондов инвестируются в соответствии с нормативными актами регулирующих органов и инвестиционной политикой фонда (подробности ниже). Доходы от вложенного капитала распределяются среди вкладчиков пропорционально их доле в имуществе фонда.  В сберегательных фондах есть комиссионные за управление фондом, которые взимаются по фиксированному проценту со счета клиента в конце каждого месяца (до 2% годовых, т.е. 0,167% в месяц в зависимости от фонда).

Калькулятор для расчета доходности TOP FINANCE (Менора)

Фонд повышения квалификации («керен иштальмут»)

«Керен иштальмут» это один из типов сберегательных фондов. Предназначен он как для наемных работников, так и для независимых специалистов. Существуют также особые фонды «иштальмут», специально разработанные для кибуцев и поселений. Изначально, предназначение таких фондов использование их как источник временного сбережения средств на учебу и повышение квалификации, но с годами керен иштальмут превратился из специфического средства сбережения в продукт сбережения на среднесрочный период с более чем атрактивными  условиями. При условии сбережения денег в «керен иштальмут» полагаются налоговые льготы подобные льготе на сбережения на длительный срок, которую предоставляет Израиль (сберегательные фонды (купот гемель), пенсионные фонды и т.п.). Налоговые льготы для «керен иштальмут» вложенные работодателем свободны от подоходного налога (мас ахнаса), пока совместные вложения работодателя и работника в пределах 10% от общего (брутто) заработка работника. Внутреннее деление: до 2,5% от зарплаты работника – отчисления самого работника, и до 7,5% от зарплаты работника брутто – отчисления работодателя. Работодатель не может взять на себя часть работника, а может только отчислять до трехкратного размера отчислений работника. Это сделано для того, чтобы поощрять работника самого сберегать для себя.

Представим пример для наглядности. Допустим заработок работника 16,000 шекелей брутто. Как было сказано выше, налоговая льгота составит 1,600₪. Если отчислили в «керен иштальмут» 2,000 шекелей, то на 1,600 шекелей будет налоговая льгота, но за оставшиеся 400 шекелей будет взиматься налог в полном объеме (в этом случае, все равно речь об удобном средстве сбережения, но работник может найти другие возможности сохранения денег, которые подойдут ему больше (например, акции, облигации и т.п.). Другими словами: на деньги, сбереженные нами в «керен иштальмут» и вложенные туда работодателем, мы не платим подоходный налог (мас ахнаса). Например, если Ваша зарплата 10,000 и работодатель вкладывает 750 шекелей в такой фонд, а не дает Вам их на руки, то вы экономите тем самым 300 шекелей, которые пошли бы на подоходный налог, а вместо этого они идут вам в сбережения.

Если, например, ваш работодатель думает поднять вам зарплату на 500 шекелей, Вам предпочтительнее, чтобы он переведел эти деньги на ваш счет в «керен иштальмут», который будет открыт на Ваше имя (при условии, что 500 шекелей будут составлять до 7,5% от Вашей зарплаты). В конечном итоге это сэкономит Вам большие суммы денег, которые в противном случае пошли бы на налоги. Тем более, если работодатель готов вкладывать для Вас средства, то на каждый сэкономленный Вами шекель, работодатель сэкономит два шекеля, и выгоду получают оба. Есть даже такие, что считают, что предпочтительно отчислить средства в «керен иштальмут», вместо отчисления в пенсионный фонд, т.к. средства из «керен иштальмут» можно получить через 6 лет, а в некоторых случаях и через три года, а не десятки лет как в пенсионном фонде. Есть плюсы и минусы - мы должны в любом случае планировать свое будущее, следовательно, стоит удостовериться, что мы отчисляем деньги и на пенсию, но «керен иштальмут» всё же можно открыть уже через 6 лет.

Важно отметить, что «керен иштальмут» инвестирует средства на рынке капитала, следовательно, теоретически Вы можете потерять часть вклада. Но Вы так же можете потерять часть средств, вкладывая их в купот гемель или пенсионные фонды, т.к. они все вкладывают деньги на одном и том же рынке капитала.  Мы рекомендуем также советоваться с советниками по пенсионным вкладам,  но так чтобы вы были ведущим, а не ведомым. Для этого прочитайте о «кранот иштальмут» еще, глубже разберитесь - как выбрать «керен иштальмут» подходящий для Вас. Прочтите более внимательно эту страницу, чтобы разобраться в вышесказанном. Но помните, что это руководство, написанное простым языком, а не правовой документ. Оно создано для вашего удобства. В любом случае, Вы должны проконсультироваться с компетентным лицом до принятия любого решения.

Кто имеет право на «керен иштальмут»?

Каждый работник имеет право на «керен иштальмут» при условии, что его работодатель согласен на это. Если вы наемный работник, и работодатель не делает отчисления в «керен иштальмут», вы не сможете открыть этот фонд самостоятельно. Вместе с этим, большинство не понимает налоговые преимущества, присущие «керен иштальмут» и предпочитают прибавку к зарплате. В большинстве случаев, это ошибка, т.к. для работодателя не важно, перевести деньги вам или в «керен иштальмут», а наша страна предоставляет вам льготы, которые жалко упускать. Даже если не ожидается повышения зарплаты, стоит поговорить с работодателем и попросить его отчислить вам деньги, даже за Ваш счет. Ясно, что нетто вашей зарплаты снизилось, но сбережения возросли более существенно. В этом случае, стоит подписать с работодателем обязательство освободить накопленные вами средства в «керен иштальмут» в случае вашего увольнения или ухода по собственному желанию. В отличие от наемных работников, независимые работники могут отчислять в фонд самостоятельно (поскольку они являются работодателями сами себе, никакое соглашение не требуется, за исключением добровольного желания). Независимые работники могут отчислять до 7% от своих доходов, до 224,000 шекелей в год (на 2008г). Налоговая льгота в пределах 4,5% от отчислений приравнивается к налоговым вычетам. Тот, кто будет использовать налоговую льготу по максимуму, может сэкономить на налогах до 5000 шекелей в год. 

Когда можно изъять накопленные средства из «керен иштальмут»?

После трех лет с начала вложения в фонд, можно изъять накопления на учебу и повышение квалификации. Это конечно без налоговых платежей на средства, аккумулированные в фонде и на прибыль, полученную на вложенный капитал. В случае достижения мужчиной 67 лет или женщиной 62, закон разрешает изъятие средств на любые цели (без обязательств учиться или повышать квалификацию). По истечению 6 лет с начала вложения в «керен иштальмут», изъять накопленные средства можно на любые цели, не зависимо от хозяина счета. Разрешение на использование средств фонда на любые цели превращает его в популярное средство для среднесрочных сбережений и в большинстве случаев, эти средства используются по истечению 6 лет на цели отличные от учебы или повышения квалификации. Наиболее популярные направления использования накопленных средств – это улучшение жилищных условий, покупка новой машины, проведение свадьбы и т.п. Это существенное преимущество по сравнению с другими подобными способами сбережения, такими как «купот гемель» или пенсионными фондами.

И, подводя итоги, кратко отметим, что накопления в "керен иштальмут" полностью освобождаются от подоходного налога (мас ахнаса) при следующих условиях:

  1. со дня первого взноса прошло 6 лет
  2. со дня первого взноса прошло 3 года, при условии, что эти деньги будут использованы для повышения квалификации работника
  3. работник достиг пенсионного возраста
  4. деньги выплачиваются семье умершего работника.

Менора управление инвестициями

Мейтав управление инвестициями