Страхование здоровья

С 1 января 1995 года все израильские граждане застрахованы в одной из четырех больничных касс - Клалит, Маккаби, Меухедет и Леумит согласно Национальному закону о медицинском страховании, и по идее должны быть застрахованы от любой проблемы здоровья. Помимо самого базового уровня - Закона о национальном страховании здоровья, есть второй - дополнительные медицинские услуги, которые предоставляются за плату членам конкретной больничной кассы. И есть третий уровень, который предлагает свободный рынок – частное медицинское страхование от страховых компаний. Большинство страховых компаний предлагает полисы страхования здоровья. Они придают важное значение этому направлению и экономическому потенциалу данного сегмента страхования. Об этом можно судить по тому, что большинство компаний создали отдельные подразделения по медицинскому страхованию, которые функционируют в составе департаментов общего страхования и страхования жизни. Страховые компании предоставляют множество страховых решений в области медицинского страхования, с различными тарифными программами для тех, кого не удовлетворяют первые два уровня страховой защиты, и они хотят более высокий уровень защиты. Ведь когда речь заходит о здоровье все решает качество, скорость и профессионализм.

Что предлагают страховые компании?

В их распоряжении есть большой выбор страховых продуктов. Во-первых, многие из них предлагают комбинированные полисы, которые могут быть приобретены в зависимости от потребностей клиента, т.е. можно взять часть из страховых покрытий или же все в комплексе.

Во-вторых, предлагаются удобные тарифы, которые можно подобрать в зависимости от финансовых возможностей и подходящие любому кошельку (от пары десятков шекелей и до нескольких сотен). Тарифы зависят от объема страхового покрытия.

В-третьих, каждая компания предлагает свои страховые продукты в области здоровья самостоятельно, без связи с полисами других компаний. Человек может иметь полис страхования квартиры и машины в одной компании, страхование жизни во второй, а страхование здоровья – в третьей, у одного и того же страхового агента или же у нескольких агентов одновременно. Страховые компании предлагают в основном два ведущих вида полисов: базовое страхование здоровья покрывает от 10 до 20 общих операций (например, шунтирование или катеризация сердца), и полное страхование здоровья, покрывающее все виды операций.

Существуют 2 типа реализации права на получение компенсации по страховому полису здоровья: в первом случае, компания выплачивает застрахованному заранее определенную сумму в конкретном случае (например, операция на сердце или обнаружение злокачественных образований); во втором виде полиса страховая компания оплачивает реальные затраты, возникающие в процессе лечения (иногда с личным участием застрахованного иногда без).

Конкуренция между страховыми компаниями помимо охвата страхового покрытия и включения в него редких операций, которые покрываются страховкой или не покрываются, также включает выплату в случае обнаружения смертельного заболевания.

Полисы страхования здоровья покрывают временную потерю трудоспособности до или после операции или госпитализации, консультации с врачами специалистами (по вашему выбору), финансирование госпитализации или операцию в любой больнице по вашему выбору, и конечно же хирурга, также по выбору застрахованного. Часть полисов покрывают комплексное лечение за рубежом, включая пересадки органов и операции, покрытия на затраты по альтернативной медицине и услуг медсестер на ночь, на время госпитализации. Полисы страхования здоровья включают также риск смерти застрахованного, элемент сбережения для семьи, покрытие рисков на случай состояния, требующего посторонней помощи (сиуди), а иногда включают покрытие затрат на психологическую реабилитацию.

Система тарифов довольно гибкая: тарифы могут меняться каждый год, тариф может быть постоянным на протяжении всего времени страхования, переменный тариф до 65 лет, а потом уже постоянный, и тариф, который возрастает с возрастом застрахованного. Для молодых, некурящих людей, без проблем со здоровьем страховка может быть очень дешевая.

В связи с состоянием системы здравоохранения и потребностями крупных работодателей и рабочих коллективов,  частное медицинское страхование становится частью социальных условий работников. Проблема в том, что в этом случае может идти речь о стандартной замене на полис с лучшими условиями. И поэтому рекомендуется тем, у кого есть полис от работодателей, проверить, что покрывает его полис, отвечает ли это минимуму, который покрывают стандартные полисы от частных страховых компаний, т.е. ведущие операции и т.п.

Очевидный вопрос: приобретать ли полис страхования здоровья  третьего уровня?

Ответ на вопрос – конечно же, да. Часто такое страхование будет отвечать специфическим потребностям клиента тем, чего нет на других уровнях. Так как говорится о множестве различных полисов страхования здоровья, можно подобрать полис, подходящий именно Вам, с индивидуальными потребностями семьи. Человек, готовый отдать сотни шекелей на страхование своего автомобиля, должен быть готов также позаботиться о себе и своей семье, тем более что полис страхования здоровья обычно стоит в несколько раз дешевле, чем страховка транспортного средства.

Когда к Вам приходит страховой агент, просите у него информацию о страховом полисе по следующим параметрам: полис самостоятельный или часть из полиса страхования жизни? Какие области покрывает полис? Какие есть исключения – например, ДТП, пластические операции, которые не покрываются. В случае наступление страхового случая, покрываемого полисом, выплата происходит в виде компенсации или возмещения? И сколько времени продолжается ожидание вступления в силу полиса страхования?

Личный полис страхования здоровья включает множество страховых покрытий. Среди них можно выделить следующие:

• Лекарства, которые не входят в список, покрываемых больничной кассой;
• Операции в Израиле и за границей, выбор хирурга, больницы и время операции;
• Пересадка органов и специфические процедуры за границей;
• Различные медицинские проверки, диагностики, лабораторные обследования, рентген, ЭКГ, УЗИ (ультра саунд), компьютерная томография,  МРТ;
• диагностика беременности, различные консультации и др.

Свяжитесь с нами для получения предложения на личный полис страхования здоровья, соответствующий Вашему бюджету и потребностям семьи.

Примечание: во всех страховых полисах существует предел ответственности страховой компании по каждому риску, а также исключения, которые полис не покрывает. Поэтому рекомендуется внимательно читать условия страхового полиса.

Чтобы посмотреть одну из программ страхования здоровья, которую мы представляем – «Бриют Мушлемет TOP» (Идеальное здоровье TOП) от страховой компании Менора Мивтахим нажать здесь.

Страхование тяжелых заболеваний Керен Ор TOП

Описание типа страхования:

Страховое покрытие дает вам денежную выплату в случае обнаружения тяжелого заболевания или сложного медицинского вмешательства для борьбы с тяжелым заболеванием, или медицинское вмешательство, требующее больших расходов. Страховка дает возможность Вашей семье продолжить жизнь на ранее достигнутом уровне, даже в случае непредвиденных ситуаций.

Для кого подходит данный полис?

Минимальный возраст – 1 год,

Максимальный возраст присоединения к программе – 60 лет,

Срок страхования (максимальный) – 70 лет.

Период ожидания:

На первое событие – 90 дней,

На второе событие – 180 дней.

Что включает полис?

Компенсацию в случае обнаружения тяжелого заболевания или необходимости сложного медицинского вмешательства.

Болезни делятся на 4 группы, и если происходит страховое событие в одной из групп, кроме первой, страховой полис продолжает действие и обеспечивает компенсацию при обнаружении серьезных заболеваний, из других групп.

Минимальная страховая сумма – ребенок до 19 лет - 200,000 ₪

Максимальная страховая сумма - 600,000 ₪ (на каждое заболевание в страховом полисе)

В случае обнаружения заболевания из первой группы – полис останавливает свое действие, после выплаты страхового возмещения.

В случае происшествия страхового события из второй, третьей или четвертой группы – полис продолжает свое действие, но только на случай обнаружения болезни из другой группы. Страховая сумма в этом случае уменьшается до 75%, помесячная выплата уменьшается также на 25%.

В случае происшествия страхового события из четвертой группы – полис продолжает свое действие, и можно получить компенсацию, даже по болезни из этой же группы (если не было связи между этими заболеваниями).

Таблица заболеваний (имеется в офисе).